Минфин разработал поправки в законодательство, регулирующее отмывание доходов и противодействие финансированию терроризма. Этот документ должен снизить риск попадания в черные списки добросовестных клиентов, а также ограничить права банков по отношению к частным и физическим лицам, которые уже оказались под запретом.
Зачем Минфину менять правила по работе с черным списком клиентов
В черные списки клиентов банков по антиотмывочному законодательству обычно попадали предприниматели, которые проводили, по мнению банков, сомнительные операции. Часто в их числе оказывались добросовестные бизнесмены, в действиях и операциях которых банки или ЦБ усмотрели сомнительные действия — их счета блокировались без объяснения, что всегда сильно било по операционной деятельности компании.
Кроме того, банки и ЦБ могли внести клиентов в черные списки из-за отсутствия документов, которые необходимы финансовым учреждениям о фиксировании проведения законных операций и переводов.
Что изменится
В документе говорится, что банки смогут блокировать операции клиентов при одновременном наличии двух важных условий: если клиенту присвоен самый высокий уровень риска во внутренней службе безопасности банка, а также финансовая организация в течение года направляла о сомнительных операциях клиента в Росфинмониторинг. Кроме того, у банка должно быть основание подозревать клиента в том, что операция с деньгами или иным имуществом проводится в целях отмывания доходов или финансирования терроризма.
Также Минфин предлагает запретить банкам использовать информацию ЦБ о том, что клиент находится в черном списке в других банках, для единственного основания для присвоения ему наивысшего уровня риска.
За последнее время предприниматели неоднократно жаловались в Минфин и ЦБ о действиях банков, которые без объяснения причин блокировали счета бизнесменов. рейдерского захвата. Это заставило регулятора внести ряд изменений в формирование черных списков — теперь в него могут попасть только клиенты, совершившие высокорисковые операции.
«Мы планируем в ближайшее время пересмотреть уже сформированные черные списки и оставить в них только тех, кто совершал самые рискованные операции. Мы полагаем, что списки значительно сократятся», – заявлял глава ЦБ Эльвира Набиуллина
Утечка черного списка
Недавно хакеры выложили в открытый доступ информацию о 120 тыс. банковских клиентов, которые находятся в черном списке ЦБ. Практически все из опубликованных списков клиенты были ИП или физлицами, но в базе данных можно найти и юридические лица. Сведения о физических лицах включают ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта. Данные об ИП — ФИО и ИНН, о юрлицах — название, ИНН и ОГРН.
В ЦБ тогда заявили, что информация об отказниках отправляется в зашифрованном виде по защищенным каналам связи, после чего за ее сохранность отвечают сами банки. В Росфинмониторинге также отрицали возможность утечки с их стороны.
Источник
